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银行仍然对基于区块链的电子支付网络持谨慎态度

By | 2019年1月10日

对于围绕B2B电子支付平台的所有营销,其中许多都基于区块链,该技术的实际用户很少 – 尽管它声称可以减少发送,清除和结算全球支付所需的时间,从几天到几秒。

该技术可以表示由传统法定货币支持的数字货币(“稳定硬币”),或创建加密货币(新资产类别),如比特币或以太坊,Ripple的XRP或Stellar的Lumen,从而实现新的流动资金来源。这些数字资产通过分散的网络传输,其中交易记录在不可变的区块链分类账上。

“我们看到的革命来自跨境视角,”Gartner交易银行研究主管Fabio Chesini表示。“如果你考虑像比特币那样的加密货币,当你把钱从a点转移到b点时,你实际上是在相同的交易中封装了消息和结算。这是可能的,因为加密货币是有史以来第一个本地数字资产,这意味着一项资产对其他地方不承担任何责任。“

PNC和RippleNet
例如,PNC银行上周 宣布其PNC资金管理部门现在是RippleNet的成员,RippleNet是一个基于区块链的网络,用于传输实时跨境支付。总部位于匹兹堡的PNC是美国第九大资产银行,也是全球第71大银行。

PNC只是加入Ripple全球支付网络的100多家公司之一; 成员现在包括银行,支付提供商和汇款公司。

“随着全球经济变得越来越数字化,全球实时支付的需求至关重要,”PNC财务管理执行副总裁克里斯沃德在一份声明中表示。“我们专注于为我们的客户提供能够立即进行安全数字支付的功能,无论是在街对面还是在世界各地发送。”

RippleNet允许金融服务公司使用政府支持的货币或其自己的XRP加密货币进行支付。Ripple声称其网络可以在4秒内解决加密货币转移问题,与以太网相比,它声称需要两分钟或比特币,这可能需要一个多小时。使用银行网络和结算所的传统结算可能需要三到五天。

然而,国际现金管理银行,如花旗,汇丰银行和美国银行,都有自己的支付网络,从中收取交易费和其他收入,让一些人问为什么他们会通过使用第三方网络来蚕食自己的业务。

此外,XRP令牌是预先开采的,这意味着所有已经存在的硬币都已创建,这与比特币或以太坊不同,加密货币的数量没有限制,并且没有法定货币支持。Ripple创造了1000亿个XRP硬币,但主要公司和创建支付协议和交换网络的子公司Ripple Labs 拥有60%的代币。

如果由于某种原因,这些额外的代币被放入流通中,它们将影响XRP的价格。

“有些人可能会认为Ripple有可能’倾销’市场上的XRP。但是,Ripple已将55亿XRP锁定在托管中,”Ripple发言人通过emial表示,并解释说该公司只持有约13%的股权。杰出的XRP硬币。

发言人说:“Ripple的目标是通过激励客户和合作伙伴来深思熟虑地启用XRP生态系统,因此通过充斥市场来伤害XRP Ledger是不合理的。”

Ripple现在声称拥有全球前100家银行中的11家,其总资产为其客户,包括摩根大通,三菱UFJ金融集团和法国农业信贷银行。美国银行和桑坦德银行也是RippleNet的成员,但并非所有银行都实际部署了其支付平台。

当被问及有多少银行实际使用RippleNet转账时,Ripple发言人表示:“RippleNet成员处于各种状态,部署Ripple用于商业用途。”

为什么银行发展缓慢
“我们看到很多关于Ripple以及他们在媒体上积极推广的银行的公告,但他们实际上并没有以主流的方式使用它,”Chesini说。“他们的生产中的飞行员非常有限。此外,他们正在使用Ripple平台提供的消息传递功能,但他们没有使用XRP。

“由于一些影响,银行保持警惕,例如通过转向更加开放市场的生态系统来实现外汇业务的自相残杀后果,以及引入新资产类别的风险影响,在开始时预先开采和集中分配,如Ripple XRP。使用基于区块链的新基础设施轨道,将它们用于消息传递[当]他们正在考虑取代现有的传统代理银行服务时,并没有明确的商业案例。此外,[值得]突出显示这些平台的新颖性以及用于跨境支付等关键任务业务的成熟度不足,“Chesini认为

该RippleNet支付交换网络是现在生活在40个国家,其中包括来自北美,亚洲,非洲,欧洲和南美洲最近的加入者,根据声明,从纹波。

“利用领先的区块链技术,我们可以保持降低跨境支付成本的承诺,同时可以更快,更安全地向全球更多的走廊转移资金,”支付提供商Xendpay首席执行官Paresh Davdra ,在一份声明中说。

传统技术提供商也推出了类似的B2B支付网络。例如,IBM正在推出World Wire,一种基于区块链和Stellar开源协议的电子跨境支付,清算和结算平台。而 Consensys推出弧矢七,类似的跨境支付平台。

Consensys参与了最近与南非储备银行就[实时总结算] RTGS的支付系统进行的概念验证。

上周,万事达卡和微软宣布推出MasterCard Track,这是一个包含全球支付网络的B2B供应链平台。

去年,摩根大通创建了当时最大的区块链支付网络之一:银行间信息网络(IIN),它表示将大大减少响应合规性和其他数据相关查询所需的参与者数量延迟付款。

然而,如果数字货币由法定货币支持,则清算和结算过程仍然需要中央机构,即中央银行。

IBM World Wire
IBM
到目前为止,那些促进跨境转移区块链的人尚未定义“从解决角度来看为何需要的明确,准确的原因”,Chesini说,解释资金仍然需要一个中央银行管理机构。

“因为我们正在处理具有对应责任的资产,我们永远无法摆脱这种情况,这就是为什么我对他们使用区块链技术来处理具有对应负债的现实资产持怀疑态度,”Chesini说过。

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